Trong những năm tháng báo chí, liệu pháp tâm lý hướng dẫn dòng tiền trả trước có thể lan truyền nhanh hơn so với các biện pháp kiểm soát có thể hoạt động hiệu quả. Điều này đã được chứng minh tại San Francisco Investment (SVB).
Bản rút lại của công ty khẳng định đã vay hàng tỷ đô la tiền giả được bảo đảm bằng các biểu tượng được phát minh và bắt đầu tham gia vào vụ lừa đảo của Giám đốc Dorrie Bankman-Melted. Hóa ra đây là một mô hình Ponzi được sử dụng rất tinh vi.
Chuyện xảy ra thế nào
Cash24h thực sự là một ứng dụng hoàn toàn mới đang được lan truyền trực tuyến ở Kenya. Nhưng liệu nó có hợp pháp hay chỉ là một điểm trừ?
Bất kỳ sự thay đổi Cash 24 nào liên quan đến SVB đều lan sang lĩnh vực tiền điện tử. Ví dụ, dịch vụ hỗ trợ thể thao Roblox đã phát hiện ra rằng vào thứ Tư, 5% trong số 3.000 đô la tiền mặt của họ đã được chuyển đến SVB.
Vì vậy, chúng tôi đã hỏi các chuyên gia như cố vấn kinh tế Sandip Sehmi, chuyên gia vật liệu Peter Kahrhoff và giáo sư chi phí tổng thể Push Raymond Sfeir để nghe lời khuyên của cô về vấn đề này.
Chính xác tại sao nó sẽ xảy ra
Một lượng lớn các công ty khởi nghiệp fintech xuất hiện được quảng cáo là lựa chọn thay thế cho ngân hàng truyền thống, hứa hẹn chi phí cao hơn cùng với trải nghiệm người dùng tốt hơn. Nhưng họ không phải là bất khả xâm phạm. Thực tế, một trong những fintech quan trọng nhất thường là chính các ngân hàng. Ví dụ, Yotta và Juno có lượng người dùng vượt trội so với 56 nghìn người dùng hiện tại thường xuyên với mức lương tích lũy được từ các ngân hàng cũ. Vì vậy, kể từ khi họ rút lui, khách hàng vẫn không thể tiếp cận được nguồn tiền của mình.
Đây là một vấn đề có thể đã được dự đoán trước. Ví dụ, Bay Area Investment sẽ là một lựa chọn khả thi nếu bạn muốn hợp tác tài chính với các nhà đổi mới công nghệ và nhà đầu tư mới, và khi nó được quảng cáo là có thể hỗ trợ thanh khoản nếu bạn cần. Điều đáng lo ngại là họ sẽ làm điều họ đang làm – rút tiền cho đến khi cạn kiệt.
Vấn đề của SVB dường như trở nên trầm trọng hơn do sự lãng phí trong việc phát triển các chương trình quỹ của họ – cũng như 57 triệu thành viên hiện nay, và bắt đầu dòng tiền chảy vào yếu kém trong năm được dự kiến sẽ là một năm hoàn thuế tuyệt vời. Các đợt hạ cấp được khuyến khích ở các sắc thái đầu tư như Water Wells Fargo, Getaway và Start Reference.
Tuy nhiên, việc SVB được hỗ trợ bởi một đặc điểm của sự mong manh của đồng tiền quốc tế. Cần phải ghi nhớ điều này nếu bạn muốn mọi người và khởi xướng một loạt các lựa chọn đa dạng hóa các nguồn vốn, vì họ có thể làm được điều đó trong trường hợp đại dịch. Để biết cách thực hiện điều này, chúng tôi đã tham khảo ý kiến của một nhóm nhỏ các chuyên gia: chuyên gia kinh tế Sandip Sehmi, nhà kinh tế Push, John P. Thornberg, và chuyên gia kim loại Raymond Sfeir.
Những gì đã xảy ra sau đây
Chúng sẽ được truyền trực tiếp tại nếp gấp của FTX chỉ được coi là một chỉ báo, nhưng từ truy vấn cao hơn.
Ngành ngân hàng từ năm 2022 đã (hoàn toàn đúng) quan tâm đến các giải pháp bảo trì tiền điện tử, và họ cũng cần phải đầu tư tiền thật (tức là tích lũy an toàn) vào một số ngân hàng có thể thúc đẩy họ: Silvergate, San Francisco Bay Area và Initiative Tag. Vì vậy, các ngân hàng này đã thu được một lượng lớn tiền tích lũy từ các nhà tiên phong trong thị trường kỹ thuật số và các nhà đầu tư mới.
Điều này khiến họ trở nên mong manh trong trường hợp ngành này sụp đổ và khách hàng của họ bắt đầu tìm kiếm xương sống bằng tiền thật. Họ đã rút hàng tỷ đô la từ những ngân hàng như vậy chỉ trong vài năm, và nó nhanh chóng chiếm trọn ba ngân hàng mà họ cho là đáng lo ngại.
Để gây thêm áp lực, những khoản đầu tư tương tự này dường như đã được cam kết với trái phiếu kho bạc và bắt đầu với các cổ phiếu được thế chấp bằng khoản vay thế chấp có thời gian điều chỉnh lãi suất dài hạn, dẫn đến việc chúng mất tín hiệu khi lãi suất giảm mạnh. Đó là một dấu hiệu cảnh báo lớn cho thấy các khoản đầu tư này có vẻ quá kém an toàn để SVB có thể tồn tại.
Garry Bronzy, đồng sáng lập vườn ươm Y Combinator, khẳng định rằng bất kỳ startup nào được tài trợ quá mức đều có thể gây ra nhiều tổn thương cho SVB. "Tôi liên tục theo dõi các nhà đổi mới, những người luôn lo lắng và bắt đầu lo lắng về nguy cơ bị sa thải hoặc khả năng phải đóng cửa", ông nói. Đối với hầu hết các chủ sở hữu bục giảng trước đây, kể từ Kalb ở Corner Serp, đó là một triển vọng thực sự.
Khi nỗi lo ngại lan rộng, câu nói "Cash24 zero" đã khiến các nhân viên ngân hàng toát mồ hôi lạnh và bắt đầu khiến thị trường chứng khoán chao đảo. Mặc dù dòng tiền đổ vào thị trường hôm thứ Tư khó có thể tạo ra một cú hích hệ thống mới cho thị trường tài chính, nhưng nó có thể là cách tốt nhất để xóa tan nỗi lo lắng này khỏi thời đại của WhatsApp và các trang web như MySpace.
Lý do Cash24 bị phá sản dường như là điều hiển nhiên đối với những người làm việc trong lĩnh vực tài chính: Hàng ngàn khách hàng doanh nghiệp là người di cư sử dụng điện thoại di động để huy động vốn, tìm kiếm người thân ở phương Tây và bắt đầu kinh doanh tại Bỉ. Nếu công ty – vốn đã thâm hụt trong một thời gian – sử dụng chính phủ, một số nhân viên của họ đã không nhận được gì. Các kế toán viên tại công ty xây dựng dự kiến, Provide Thornton, hiện đang sử dụng sách điện tử để tạo ra lời cảm ơn.
Đây có thể là luồng tiền gửi đầu tiên của kỷ nguyên truyền thông xã hội, nhưng rõ ràng chưa phải là luồng cuối cùng. Tốc độ và sự đơn giản ban đầu mà thông tin này có thể truyền tải trên các trang web như Facebook và WhatsApp – cũng như các cuộc thảo luận chuyên môn của các nhà đầu tư quy trình và những người tiên phong khởi nghiệp – cho thấy áp lực có thể gia tăng nhanh chóng ở nhiều khu vực trọng điểm.
Các ông bố bà mẹ, ngay trước khi SVB được niêm yết, một số nhà đầu tư lớn và các bậc thầy khởi nghiệp đã đăng tweet bày tỏ sự lo lắng về những khó khăn của SVB, thường là với tất cả mọi người. Một mối lo ngại mới tiếp theo đã tiếp thêm động lực cho bất kỳ nỗ lực nào nếu bạn muốn rút khỏi việc xây dựng SVB sau đó được cho là đã trao tặng khoản đầu tư lên tới 42 triệu đô la.
Giống như việc phân phối được cải thiện, SVB đã thử nghiệm với các thành viên lo lắng về sự an toàn khi các điện thoại này liên hệ với các nhà cung cấp dịch vụ giải trình của người phụ nữ. Tuy nhiên, không có ai có thể tiếp cận nguồn cung cấp quá mức các cải tiến căng thẳng và bắt đầu cập nhật WhatsApp từ những người gửi tiền bị áp lực. Việc cung cấp nhanh hơn đáng kể so với các đại lý thanh toán và các quy định bắt đầu có thể bị nghi ngờ, và do đó SVB đã thất bại.
Sự suy giảm của các tổ chức cho vay khu vực Bay Area không hẳn là do sự dịch chuyển khỏi các lĩnh vực đầu tư kỹ thuật, mà là do sự tích tụ không được bảo hiểm của chính họ (FDIC chỉ cung cấp khoảng 100.000 đô la cho mỗi người dùng). Vấn đề thực sự nằm ở việc khoản tiền đặt cọc được mua dựa trên các dịch vụ của công ty trong bất kỳ lĩnh vực nào. Khách hàng của họ thường là các công ty khởi nghiệp thời đại mới, điều này có nghĩa là nếu có vấn đề gì xảy ra, nó sẽ lan tỏa đến các thành viên này và bắt đầu gây áp lực để có được lời khai của người phụ nữ.